Simulador de antecipação de recebíveis e crediário B2B
Informe os números da sua empresa e veja, em segundos, o potencial de ganho ao oferecer crédito e prazo para a sua cadeia com a infraestrutura da Vitório. Simulação gratuita, sem cadastro.
O que esta simulação calcula
O simulador estima, em ordem de grandeza, o que muda no resultado de uma indústria quando o prazo concedido aos clientes deixa de ser apenas custo e passa a ser uma operação de crédito estruturada. A partir dos números que você informa, ele projeta quanto caixa está imobilizado hoje na carteira de recebíveis, quanto desse valor poderia ser liberado com antecipação e qual a economia anual de custo de capital correspondente.
As variáveis que entram no cálculo são as que realmente movem a conta. O faturamento anual a prazo define o tamanho da carteira. O prazo médio de recebimento determina quanto tempo o dinheiro fica parado entre a entrega e o pagamento. O custo de capital traduz esse tempo em despesa financeira. A inadimplência mede a perda esperada da carteira. A participação das vendas à vista e o desconto concedido nelas mostram quanto de margem a empresa já abre mão para antecipar caixa por conta própria. O percentual de pedidos recusados por falta de limite indica a receita que a política de crédito atual está deixando na mesa. A margem de contribuição converte esses pedidos recuperados em resultado. E o prazo adicional simula o efeito comercial de oferecer mais prazo sem carregar o risco no próprio balanço. O deságio da operação e o prazo de liquidação entram como parâmetros internos da simulação.
O modelo também permite comparar dois caminhos. No primeiro, a indústria financia a cadeia com terceiros — banco, factoring ou fundo de outra gestora — e paga um spread por isso. No segundo, estrutura um veículo próprio, securitizadora ou FIDC, e passa a capturar a margem financeira que hoje sai da operação. A escolha depende de volume, recorrência da carteira e apetite por governança; a simulação serve para dimensionar o que está em jogo antes dessa decisão.
A ferramenta foi desenhada para indústrias e distribuidoras que vendem a prazo para pessoa jurídica, com carteira recorrente de clientes PJ e uma área financeira que já convive com capital de giro apertado, desconto por antecipação e pedidos travados na análise de crédito. Os resultados são estimativas gerenciais para orientar a conversa, não uma proposta de crédito nem uma recomendação de investimento.
Perguntas frequentes
O que exatamente esta simulação calcula?
Ela estima o efeito financeiro de antecipar os recebíveis da sua carteira e de operar o crediário B2B com estrutura própria: liberação de caixa, economia de custo de capital, receita adicional de pedidos hoje recusados por limite e ganho de margem com aumento de ticket e prazo. O resultado é uma estimativa gerencial, não uma proposta comercial.
Quais variáveis entram no cálculo?
Faturamento anual a prazo, prazo médio de recebimento, custo de capital, inadimplência, participação das vendas à vista e o desconto concedido nelas, percentual de pedidos recusados por crédito, margem de contribuição e o prazo adicional que você ofereceria aos clientes. O deságio e o prazo de liquidação da Vitório entram como parâmetros internos da simulação.
Vale mais a pena veículo próprio ou financiar com terceiros?
Depende do volume e da recorrência da carteira. Descontar em banco ou factoring resolve caixa pontual, mas o spread fica com o terceiro. Uma securitizadora própria ou um FIDC exigem estrutura e governança, e passam a capturar a margem financeira da cadeia. A simulação mostra a ordem de grandeza envolvida para orientar essa decisão.